StartArtikelarkivAnnonseraOm Affärsresenären

Strategier för ett framgångsrikt fondsparande

Många sparare blev brända när de förlorade pengar i samband med förra höstens finanskris. Det gör att allt fler prioriterar tryggheten och väljer strukturerade produkter. För att bli framgångsrik i sitt fondsparande så gäller det att sprida riskerna, inte bara mellan olika typer av fonder utan också mellan olika förvaltningsstilar och aktörer.

Av: Annika Wihlborg. Publicerad: 2009-11-16 09:51

– Framöver kommer vi sannolikt att få se ett ökat fondutbud i takt med att fler utländska fondbolag etablerar sig på den svenska marknaden. För att förenkla för spararna så kommer det förmodligen också att finnas fler färdiga fondpaket med varierande risknivå och olika inriktningar, säger Pia Nilsson, som skrivit boken ”Fantastiska fonder” och är VD på Fondbolagens förening.

”För att förenkla för spararna så kommer det förmodligen också att finnas fler färdiga fondpaket med varierande risknivå”

Se över investeringarna med jämna mellanrum

Marknaden förändras ständigt och en portfölj som gav god avkastning för ett par år sedan kan vara en förlustinvestering idag. Den som inte ser över sina investeringar med jämna mellanrum riskerar alltså onödigt låg avkastning och stora vinstras.

– Jämför gärna fonder med hjälp av olika ratingtjänster. Eftersom olika ratingsystem betygsätter olika faktorer så kan det vara klokt att jämföra samma fonder i flera olika system. Somliga ratingsystem tar främst hänsyn till historisk avkastning, medan andra försöker bedöma förutsättningarna för en god framtida avkastning, bland annat genom att studera olika typer av förvaltare, säger Pia Nilsson.

När man bygger upp en framgångsrik fondportfölj så finns det en rad faktorer att ta hänsyn till. Utöver risknivå och placeringshorisont så bör man även sprida riskerna genom att blanda fonder med olika inriktning, Eftersom det i princip är omöjligt att pricka in den förmånligaste fondkursen så rekommenderar Pia Nilsson att man sprider sitt sparande, och därmed också risknivån, över tid, som i sin tur investerar på olika marknader. För att ytterligare sprida sina risker så kan man blanda fonder med olika förvaltningsstilar, exempelvis genom att balansera upp fonder med en aktiv förvaltningsstil med någon eller några indexfonder.

– För att minska beroendet av ett fåtal förvaltare kan det vara klokt att välja ett par hedgefonder med en fond- i- fondstrategi. Hedgefonder strävar efter att ge en jämn avkastning oavsett börssvängningar och väljer därför ofta att dela upp sin förvaltning mellan många olika förvaltare. Se dock upp med att sprida ditt innehav på alltför många olika fonder och bolag, särskilt om de har en liknande inriktning. Om du exempelvis väljer att investera i fyra Kinafonder med olika förvaltare så riskerar avkastningen att slå ut varandra, säger Pia Nilsson.

Frestas inte till snabba förändringar

Hon påminner om vikten av att inte förhasta sig och frestas till snabba förändringar i sin fondportfölj, även om man råkat ut för en svidande förlust.
– Undvik att fokusera alltför mycket på de senaste månadernas utveckling och fundera istället på vad fonden har för utvecklingsmöjligheter på längre sikt. Fokusera mer på avkastningsmöjligheten än avgiftsnivån.. Det är fondernas avkastning och inte avgifterna som spelar roll, i långa loppet, säger Pia Nilsson.

”När du sätter ihop en produktportfölj så är det viktigt att du verkligen förstår produktens konstruktion och hur avkastningen beräknas”

Ett alternativ för den som inte vill riskera sitt kapital är strukturerade produkter, eller aktieindexobligationer som de också kallas för. Ibland kalas de även för garantiprodukter eftersom huvudtanken är att du får tillbaka ditt investerade belopp när bindningstiden löper ut, oavsett marknadens svängningar. Utbudet av strukturerade produkter har ökat markant i takt med efterfrågan de senaste åren. Antalet nischade produkter och rådgivningsaktörer har också ökat. Strukturerade produkter kan vara ett bra sätt att få tillgång till marknader och investeringsslag som annars är svårtillgängliga, exempelvis råvaror. Ett tips är att diversifiera sin portfölj genom att investera i strukturerade produkter med olika placeringsinriktning och med olika emittenter.

– Villkoren i strukturerade produkter kan vara krångliga. När du sätter ihop en produktportfölj så är det viktigt att du verkligen förstår produktens konstruktion och hur avkastningen beräknas. Just när det gäller strukturerade produkter så kan det vara klokt att vända sig till ett rådgivningsföretag, som säkerställer att du får en risknivå som passar dig, Säkerställ att företaget verkligen är oberoende och har tillstånd från Finansinspektionen, säger Martin Kolstad på rådgivningsföretaget Stockpicker.

Din väns e-postadress

Din egen e-postadress

Meddelande